互聯(lián)網(wǎng)似乎無所不能，其核心有一點：通過互聯(lián)網(wǎng)的方式讓用戶消費更簡單。如今，互聯(lián)網(wǎng)也已經(jīng)將其優(yōu)勢引入到保險領域，通過重構的方式，激發(fā)保險行業(yè)的效能，規(guī)避更多行業(yè)風險，降低運營成本，提升客戶服務滿意度。

在闡述互聯(lián)網(wǎng)保險之前，和大家分享一個大數(shù)據(jù)結果：根據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，女性的車險出險率實際上低于男士，而且長頭發(fā)的女士低于短發(fā)的，源于女性的性格比較穩(wěn)健，尤其是長發(fā)的女士，至于短發(fā)的女漢子出險率就高了。而合眾保險專做女性生意。

互聯(lián)網(wǎng)化對保險行業(yè)的重構

1、顛覆傳統(tǒng)的定價方式：產(chǎn)品的創(chuàng)新更加貼近用戶的需求和體驗，而且大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品定價的終極武器

2、件均將大幅下降：客戶將急劇上升，互聯(lián)網(wǎng)公司的客戶數(shù)決定論：“人失地在，人地皆失，人在地失，人地皆在。

3、運營成本將大幅下降：通過大數(shù)據(jù)、自動化大幅降低經(jīng)營風險和提供服務的成本，而且運營體系與流程的互聯(lián)網(wǎng)化、一體化將會建立新的工作模式。

4、公司與客戶之間的交互方式將發(fā)生革命：保險公司與客戶之間的交互將會更加頻繁。

5、保險將回歸本源：保險的本源是互助，低成本的“人—人交互”使得“互助”成為可能。

整個保險行業(yè)面臨的問題

1、產(chǎn)品問題：比如同質化嚴重，缺乏特色和革命性的創(chuàng)新產(chǎn)品;產(chǎn)品復雜，產(chǎn)品需要簡化或者有辦法解釋清楚;保費高，源于公司運營成本，客戶感覺不值。

2、銷售問題：信息不透明，保費差異大，產(chǎn)生不信任感;觸點低，續(xù)保交保費時才聯(lián)系，無感情，客戶粘性不高。

3、理賠問題：時效低，服務同質化，工作效率低;定損差異大，隨意性強，專業(yè)度不夠。

4、經(jīng)營問題：盈利模式單一，承保利潤+投資收益;品牌廣告戰(zhàn)+規(guī)模戰(zhàn)，缺乏差異化競爭。

互聯(lián)網(wǎng)時代的法則：功能體驗是必須，情感體驗是剛需。

移動互聯(lián)網(wǎng)下的保險營銷要注意幾個原則：1、產(chǎn)品方面注重強互動，易分享；2、銷售方面要注重場景化，內(nèi)容營銷；3、服務方面要做到個性、隨身。

實際上，對于保險行業(yè)來說，車險是剛需最強、保費巨大的險種，從重要性來說完全稱得上關乎國計民生。而車險主要的服務人群對便捷、高效的服務有著更強烈的需求。最近幾年，從保險行業(yè)、汽車行業(yè)、汽車后市場等相關行業(yè)都在高度關注車險服務的互聯(lián)網(wǎng)化。

車險互聯(lián)網(wǎng)，可以為行業(yè)提供什么機會?

從渠道、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)三個方面來說，目前主流的幾家車險公司都已經(jīng)在官網(wǎng)開通了車險在線投保平臺。多數(shù)車險投保平臺的用戶體驗非常不好，甚至流程都走不通，而且由于營銷投放不足，流量和交易量仍然微不足道。但是這個從0到1的質變，對于渠道來說，意味著可作為的空間大大增加。

車險第三方平臺一直存在。車險作為剛需市場，又是平均保費三四千元的可觀開支，市場一直是對價格敏感的，何況車險專業(yè)性強，條款冗長枯燥，多數(shù)消費者無法決策適合自己的投保方案，買完了都是糊里糊涂的。車險市場需要真正站在消費者角度、為消費者解決問題的第三方。只有真正透明、專業(yè)、準確、便捷的第三方平臺，才符合車險互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的潮流。

作為剛需市場，又是在新車和二手車市場蓬勃發(fā)展的背景下，車險行業(yè)的行業(yè)需求可期會是持續(xù)增長的，但是行業(yè)發(fā)展并不健康，產(chǎn)品同質化嚴重，條款費率不自主，行業(yè)競爭不在做好產(chǎn)品和服務，而在圈占渠道。保險產(chǎn)品的定價是以數(shù)據(jù)積累為前提的，越是在細分市場做積累，越能夠準確定價和控制風險，在細分市場的經(jīng)營就越高效，產(chǎn)品和品牌的差異化優(yōu) 勢就越明顯。說到底，保險就應該是一門靠管控風險來獲利的生意，互聯(lián)網(wǎng)的介入，不過讓這門生意回歸本原。

現(xiàn)場合眾保險的運營思路來看，之所以選擇做女性市場，是因為女性的消費能力是很強的，而且對衍生服務比較感冒。劉征舉例講到，在出了車險之后，拍張照片傳到后臺，自動計算出需要賠付的金額，并推薦客戶最近的修車店，哪家最便宜，讓客戶選擇。再就是，修車期間，為女性朋友推薦附近的美容店，商場等，提供延伸服務，通過增強客戶體驗，增加客戶粘性。

總之，最大的收益者是消費者，在這個變革的過程中，能夠率先看到互聯(lián)網(wǎng)保險的機會，并對既有的規(guī)則作出突破，那么這樣的保險企業(yè)未來將會走出惡性競爭的重圍。而那些只顧眼前利益，不懂得與客戶需求對接，在消費透明化、渠道扁平化的今天，遲早會被淘汰。保險行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化革命已經(jīng)迫在眉睫。誰在哭？誰在笑？自由定論！